서울시가 금융 사각지대에 놓인 소상공인을 위해 서울시 소상공인 안심통장을 본격적으로 시행합니다.
최대 1,000만 원까지 저금리로 대출이 가능한 이 제도는 자금 압박에 시달리는 자영업자에게 단비 같은 소식이 될 전망입니다.
특히 신용이 낮아 시중은행 이용이 어려웠던 이들에게 마이너스 통장 방식으로 금융 유연성을 제공한다는 점에서 큰 주목을 받고 있습니다.
서울시와 서울신용보증재단, 카카오뱅크가 함께 협력해 신속하고 간편한 신청 절차도 마련했습니다.
서울시 소상공인 안심통장
맞춤형 금융 지원, 서울시 소상공인 안심통장이란?
서울시 소상공인 안심통장은 생계형 자영업자를 위한 비상금 같은 존재입니다.
총 2,000억 원 규모의 재원을 마련해 약 2만 명의 소상공인에게 자금을 지원할 예정입니다.
신용 점수가 낮아 기존 금융권에서 대출받기 어려웠던 이들을 대상으로 설계되었기 때문에, 기존 제도와는 확연히 다릅니다.
가장 큰 특징은 마이너스 통장 방식입니다.
필요할 때마다 자금을 인출하고, 사용한 기간에 대해서만 이자를 내기 때문에 불필요한 이자 부담이 없습니다.
이런 방식은 예기치 않은 운영 자금이 필요할 때 유연하게 대처할 수 있다는 점에서 큰 장점으로 작용합니다.
서울시는 카카오뱅크 및 서울신용보증재단과 협약을 맺고 체계적인 지원 시스템을 구축했습니다.
서울시는 홍보와 행정 지원을, 카카오뱅크는 모바일 상품과 자금 지원을, 서울신용보증재단은 특별 보증을 맡아 각자의 역할을 충실히 수행합니다.
빠른 승인, 비대면 신청이 가능한 안심통장
신청 절차는 빠르고 간편합니다.
서울시 소상공인 안심통장은 오프라인 방문 없이 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
서울신용보증재단 또는 카카오뱅크의 앱에서 신청서를 작성하면, 자동 심사 시스템을 통해 영업일 기준 최대 1일 이내 결과를 받을 수 있습니다.
단, 일부 신청자의 경우 추가 확인 절차가 있을 수 있습니다.
효율적인 신청을 위해서는 사업장과 거주지의 임대차계약서를 미리 준비하는 것이 좋습니다.
현장 실사를 대신해 모바일 신청 시 대표자가 사업장 사진과 GPS 위치를 함께 등록해야 하므로, 신청은 반드시 사업장에서 진행해야 합니다.
모든 과정이 비대면으로 이뤄지는 만큼, 시간을 절약하고 불필요한 대면 절차 없이 신속하게 자금을 확보할 수 있습니다.
서울시 소상공인 안심통장 신청 조건은?
지원 대상은 서울시에 사업장을 두고 있는 개인사업자입니다.
단, 누구나 받을 수 있는 것은 아닙니다.
아래 세 가지 조건을 모두 만족해야 신청이 가능합니다.
첫 번째, 사업자는 개업한 지 1년이 넘어야 합니다.
둘째, 대표자의 NICE 개인신용평점이 600점 이상이어야 합니다.
셋째, 최근 3개월간 매출 합계가 200만 원 이상이거나, 연간 매출이 1,000만 원 이상이어야 합니다.
매출 검증은 서울신용보증재단이 국세청 신고자료와 카드 매출 실적을 바탕으로 진행합니다.
만약 연체나 체납 기록이 있거나 휴업 또는 폐업 상태라면 신청에서 제외될 수 있습니다.
서울신용보증재단에서 보증이 제한되거나 금지된 기업 역시 대상에서 제외됩니다.
요건을 충족하는 경우라면 빠른 심사와 함께 자금을 지원받을 수 있습니다.
대출 한도와 이자율, 상환 조건은 어떻게 될까?
서울시 소상공인 안심통장은 업체당 최대 1,000만 원까지 지원합니다.
금액은 고정이며 증액 또는 감액은 불가합니다.
다만, 기존에 서울신용보증재단 보증 잔액이 9,000만 원 이상인 경우 이번 통장을 통해 지원받을 수 없습니다.
상환 방식은 1년 만기 일시상환입니다.
총 4회까지 1년 단위로 연장이 가능해, 최대 5년까지 자금을 활용할 수 있습니다.
금리는 시중 카드론 금리 평균인 14%보다 훨씬 낮은 연 5% 내외 수준입니다.
이는 CD금리에 2.0% 이내의 변동금리가 적용되는 방식이며, 실제 적용 금리는 신청 시점의 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
보증료는 연 1%로 약 8만 5천 원이며, 최초 대출 실행 시와 연장 시 납부해야 합니다.
추가로, 카카오뱅크에서는 최초 보증료의 50%를 페이백 형태로 돌려주는 혜택도 마련되어 있습니다.
금융비용 부담을 최소화하는 구조라 많은 자영업자에게 실질적인 도움이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문과 유의사항 한눈에 보기
- 모바일로 신청해도 실제 사업장 인증이 필요한가요?
네, 신청자의 사업장 GPS 위치와 사진이 필요하므로 반드시 사업장에서 신청해야 합니다.
- 대출을 받은 후 언제까지 상환해야 하나요?
기본은 1년 후 일시상환이며, 연장을 원할 경우 최대 5년까지 연장 가능합니다.
- 신용점수는 어디서 확인하나요?
NICE 지키미 앱이나 웹사이트를 통해 본인의 신용점수를 확인할 수 있습니다.
- 한 번에 1,000만 원 전부를 사용하지 않아도 되나요?
네, 마이너스 통장 방식이기 때문에 필요한 시점에 필요한 금액만 인출하여 사용할 수 있습니다.
- 다른 금융기관 대출이 있어도 신청 가능한가요?
가능하지만, 서울신용보증재단의 보증 잔액과 안심통장 대출금 합이 1억 원을 넘지 않아야 합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 업체당 최대 1,000만 원 (고정) |
| 상환 방식 | 1년 만기 일시상환, 최대 5년 연장 가능 |
| 대출 금리 | 연 5% 내외 (CD금리 + 2.0% 이내 변동금리) |
| 보증료 | 연 1% (약 85,000원 수준), 50% 페이백 |
| 신청 방법 | 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크 앱 비대면 신청 |
| 신청 기간 | 2025년 3월 27일부터 예산 소진 시까지 |
[자료 출처]
본업은 유지하면서 부수입 만들기
